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六大行勇挑“大梁” 支持实体经济势头十足

tp官网下载 在线互动 2023-11-01 12:12

六家国有大行2023年三季度成绩单悉数出齐。前三季度,六大行归母净利润均实现增长,但是增速有所放缓。盈利增速虽有放缓,无碍信贷投放的强劲势头。

今年以来,六大行勇挑大梁,充分发挥头雁效应,围绕稳增长、转型升级、民生改善等领域加大信贷资源投入力度,在服务实体经济中保持着高力度、高精度、高质量。

主动让利 盈利增速放缓

总体来看,六大行经营业绩保持稳健,净利润均实现同比正增长。前三季度,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的归母净利润分别同比增长0.79%、4.97%、1.56%、3.11%、1.88%和2.45%,但是增速均较去年同期有所放缓。

净利虽增,但部分银行营收承压。前三季度工行、农行、建行营业收入分别同比下降3.55%、0.54%、1.27%,中行、交行、邮储银行营业收入同比增长7.05%、1.66%、1.24%。

从直接反映盈利能力的指标——净息差来看,其仍然保持收窄态势。工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为1.67%、1.62%、1.64%、1.75%、1.30%和2.05%,同比分别下降31个、34个、13个、30个、20个和18个基点,邮储银行净息差仍在六大行中最高。

多管齐下 贷款量质齐升

服务实体经济保持高力度,贷款总量持续平稳增长。例如,工行综合运用信贷、债券、股权、租赁、基金等多种方式为实体经济发展注入金融活水,截至9月末,工行境内分行人民币贷款比年初增加2.55万亿元,创历史新高,人民币债券投资增加超7000亿元。建行发放贷款和垫款总额较上年末增加2.46万亿元,增速11.61%,同比多增3462亿元。

信贷投放保持高精度,围绕重点领域精准直达。六大行持续将信贷投向实体经济重点领域和薄弱环节,在稳增长领域,农行加大基础设施项目贷款投放,基础设施基金配套融资累计投放1153亿元,位居银行业前列。在转型升级领域,截至9月末,工商银行制造业中长期贷款余额1.8万亿元,增速39%;农行制造业中长期贷款比年初增长53.4%,绿色信贷比年初增长42%。

存量房贷利率适时下调,个贷实现恢复性增长。目前存量房贷利率下调已基本收尾,缓解了银行应对提前还款的压力。例如农行三季度个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降20%以上;建行9月当月提前还款规模环比下降7.2%。邮储银行董秘胡春野介绍称,提前还款量出现下降趋势,相信会对后续的信贷业务增长会形成有力支撑。

资产质量保持优良,重点领域风险可控。截至9月末,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的不良贷款率分别为1.36%、1.35%、1.27%、1.37%、1.32%和0.81%,均较年初有所下降。

大手笔分红 真金白银回馈投资者

六大行在三季度完成了2022年度分红。六大行合计派发现金股息4040.57亿元,分红比例均高于或等于30%。

充足的资本是银行大手笔分红的基础,前三季度六大行资本水平保持充足,持续满足监管要求。截至9月末,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的资本充足率分别为18.79%、16.62%、17.3%、17.57%、14.65%、13.38%。

期汇金增持四大行股份,并且拟在未来6个月内继续增持,向市场传递了信心。建行董秘胡昌苗表示,建行将持续深化新金融行动,不断创新、自我革命,在服务经济社会转型发展中把握新机遇,持续丰富新金融服务实体经济和提升人民生活质效的内涵,推动社会效益与经济效益有机统一,在支持实体经济高质量发展的同时,实现自身高质量可持续发展。

六家国有大行2023年三季度成绩单悉数出齐。前三季度,六大行归母净利润均实现增长,但是增速有所放缓。盈利增速虽有放缓,无碍信贷投放的强劲势头。

今年以来,六大行勇挑大梁,充分发挥头雁效应,围绕稳增长、转型升级、民生改善等领域加大信贷资源投入力度,在服务实体经济中保持着高力度、高精度、高质量。

主动让利 盈利增速放缓

总体来看,六大行经营业绩保持稳健,净利润均实现同比正增长。前三季度,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的归母净利润分别同比增长0.79%、4.97%、1.56%、3.11%、1.88%和2.45%,但是增速均较去年同期有所放缓。

净利虽增,但部分银行营收承压。前三季度工行、农行、建行营业收入分别同比下降3.55%、0.54%、1.27%,中行、交行、邮储银行营业收入同比增长7.05%、1.66%、1.24%。

从直接反映盈利能力的指标——净息差来看,其仍然保持收窄态势。工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为1.67%、1.62%、1.64%、1.75%、1.30%和2.05%,同比分别下降31个、34个、13个、30个、20个和18个基点,邮储银行净息差仍在六大行中最高。

多管齐下 贷款量质齐升

服务实体经济保持高力度,贷款总量持续平稳增长。例如,工行综合运用信贷、债券、股权、租赁、基金等多种方式为实体经济发展注入金融活水,截至9月末,工行境内分行人民币贷款比年初增加2.55万亿元,创历史新高,人民币债券投资增加超7000亿元。建行发放贷款和垫款总额较上年末增加2.46万亿元,增速11.61%,同比多增3462亿元。

信贷投放保持高精度,围绕重点领域精准直达。六大行持续将信贷投向实体经济重点领域和薄弱环节,在稳增长领域,农行加大基础设施项目贷款投放,基础设施基金配套融资累计投放1153亿元,位居银行业前列。在转型升级领域,截至9月末,工商银行制造业中长期贷款余额1.8万亿元,增速39%;农行制造业中长期贷款比年初增长53.4%,绿色信贷比年初增长42%。

存量房贷利率适时下调,个贷实现恢复性增长。目前存量房贷利率下调已基本收尾,缓解了银行应对提前还款的压力。例如农行三季度个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降20%以上;建行9月当月提前还款规模环比下降7.2%。邮储银行董秘胡春野介绍称,提前还款量出现下降趋势,相信会对后续的信贷业务增长会形成有力支撑。

资产质量保持优良,重点领域风险可控。截至9月末,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的不良贷款率分别为1.36%、1.35%、1.27%、1.37%、1.32%和0.81%,均较年初有所下降。

大手笔分红 真金白银回馈投资者

六大行在三季度完成了2022年度分红。六大行合计派发现金股息4040.57亿元,分红比例均高于或等于30%。

充足的资本是银行大手笔分红的基础,前三季度六大行资本水平保持充足,持续满足监管要求。截至9月末,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的资本充足率分别为18.79%、16.62%、17.3%、17.57%、14.65%、13.38%。

期汇金增持四大行股份,并且拟在未来6个月内继续增持,向市场传递了信心。建行董秘胡昌苗表示,建行将持续深化新金融行动,不断创新、自我革命,在服务经济社会转型发展中把握新机遇,持续丰富新金融服务实体经济和提升人民生活质效的内涵,推动社会效益与经济效益有机统一,在支持实体经济高质量发展的同时,实现自身高质量可持续发展。

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